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实际上，全球各国对于养老制度的实践，养老模式分为保险保障型、福利国家型、国家保险型和完全积累型（称呼有些小区别）。福利国家型，主要是以北欧等福利国家为代表的社会保障模式。像德国是以保险保障型为代表。
德国的养老保险体系可以分为三个层次，第1层次为国家基础养老保障，主要有一般养老保险、独立从业者养老保险、农场主养老保险、矿工联合养老保险以及公务员养老保险等构成。
第2层次是以年金制度为代表的补充养老保障，第3层次主要是指商业的私人养老保险和寿险。
德国的退休年龄条件，原先是65周岁，从2012年开始，逐步延长退休年龄，将在2029年提高至67岁。自愿延迟退休还可以提升养老金发放比例。
其实德国养老金的种类包括很多，比如说常规养老金、工作能力减退养老金、死亡养老金、失业养老金、女性养老金、对无工作能力者养老金、重残养老金等等。
德国退休人员月养老金，是根据投保者领取养老金时的收入和缴纳养老金的时间计算的。在德国，不会出现收入1万元，按3000元基数缴费的情况。一方面是税务部门查的比较严格，处理的非常重；另一方面也是直接影响个人的养老金，容易被劳动者维权。德国的养老金计算能够体现出多缴多得、长缴多得。
月养老金＝个人收入分值×养老金现值×养老金各种类的调节因子（比如说延长退休或者提前退休的时间调节因子、鳏寡养老金条件因子、孤儿补助金调节因子等等）。
个人收入的分值，实际上就是当年我们的工作报酬（缴费基数）除以当年所有投保人的平均收入。如果说恰好和平均年收入相等，收入分值就是一点，45年能够累积45点。
养老金现值，实际上是指按照平均收入投保一年所能得到的月养老金水平。一般都会随着雇员平均工资的变化而有所不同。一般有国家统一公布调整。有时候会多年不变。2003年7月1日至2007年6月30日，养老金限值为26.13欧元；2007年7月1日以后调整至26.27欧元。
如果说投保者的工龄是45年，收入积累分值为45点，2007年退休的养老金就是每月1182.15欧元。德国的东部地区养老金现值的标准还会低一些。
其实德国养老金的缴费不低，雇主雇员合计缴费比例是19.9%，2030年将提高到22%。2008年德国西部的雇主每月共需要缴纳法定养老保险费1054.7欧元。不过，如果仅仅是享受国家的基本养老金，缴费并不需要那么高。
关于农民养老问题，实际上在德国叫做“农场主养老保险制度”，一听这个名字就让人浮想联翩。我们国家并没有经历过剧烈的工业化，没有出现过英国那样的土地兼并过程中把人由农村赶往城镇的“羊吃人”阶段。我们在1978年以前还是一个标准的农业国，八成居民是农民。实施家庭联产承包责任制以后，国家首先将耕地分配给了各个家庭，再加上宅基地使用权，确保他们都能够后顾无忧。但是不管怎样，农民如果种植的土地上不了规模，收入始终是非常低的，在任何国家都是这样，但是上了规模就成了农场主。
德国的《农场主养老保险法》规定，独立的农场主及其配偶以及共同工作的家庭成员都是农场主养老保险的义务投保人。如果说是农场主的雇工，那么就要按照雇工的标准缴费。一般收入很高的农场主，才能够雇得起工人。
农场主养老保险缴费费率跟收入不挂钩，他是按照统一费率来进行计算，2007年农场主养老保险费为204欧元，东部地区为176元，家庭成员的养老保险费率，是按照农场主养老保险费率的50%计算。与农场主的收入挂钩，农场主也可以向政府申请保费补贴。只要单个农场主年收入不超过1.55万欧元，或者夫妻两人收入不超过3.1万欧元，就有权申请保险费补贴。
总体来说，缴费45年每月领取1100多欧元的基础养老金，对于德国企业职工平均工资四五千欧元的收入，确实差距还是不小的。但是养老保险制度不一样，和中国确实没有多少可比性。
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