根据银行《存款保险条例》规定，银行存款50万元以内受到法律保护。50万元的存款本金，恰好骑在存款保险的门槛上，若想保证存款资金100%的安全，应该选择分散风险、投资多个银行，存款方式可以是普通定期存款、大额存单、智能存款，也可以选择国债、结构性存款。至于，其它理财产品、保险之类就不用考虑了，都有亏本的风险，若是信不过地方银行，大可直接存在国有银行。

存款保险规定解读

2015年5月1日国务院颁布了《存款保险条例》作为客户U储蓄存款的风险急救措施。条例规定“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元”。第一，这里所指的50万元并不是单指本金，而是本息合计50万元，本金50万元不管存的活期还是定期，算上利息一定是超过50万元的，客户存款要想保证100%安全，必须先算好本息合计的存款有没有超过50万元；第二，50万元这个限额规定由来。为什么不是100万或者10万？因为50万元存款赔偿金额已经覆盖了99.63%的存款人，这个比例已经够高了；第三，50万元以上的资金不一定获得全额赔偿，但是不是绝对的。超过50万元的部门就看银行的破产清算后还剩多少，多了可以全部赔偿，少了可能一分钱也没有多余的赔偿给客户了。

存款产品的选择

只要确定是存款产品，那就是50万的赔偿限额，在自己确定本息不超过50万元的情况下，可以选择如何将收益最大化。

1.普通定期存款。一些地方银行存款的利率并不低于该行的理财产品年化收益率，如此高的定存利率基本上就是民营银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行，这些银行的高利率一般来自定存五年，很多超过年利率5%以上。存款期限长利率自然就高，但是期限太长的话存款人也没有多少存的，只能靠提升利率来吸引客户。

2.大额存单。大额存单在定存利率基础上上浮了一定的比例，认购起点都有一定的限制，最低20万元，还有30万、50万、80万、100万、200万等几种认购起点，大额存单和定期存款一样，可以部支一次，也可以按月付息，利率最高的为农商行3年期4.2625%。

3.智能存款。智能存款的特点是靠档计息、可以提前支取，而且利率非常高。不管民营银行还是地方银行，智能存款成为客户存款的新宠，在流动性、收益率、安全性做到了统一。诸如有些民营银行的提前支取利率都在4.2%，比大银行的定期存款五年利率还要高。

理财产品的选择

理财产品方面安全有保障的只有国债和就结构性存款。国债是由国家发行的募集资金的一种方式，年化收益约4%左右，国家政府发行的产品自然安全系数没的说；结构性存款比较安全的是本金，它作为“存款＋金融衍生品”的模式，实际上是保本理财产品，作为浮动非保本收益可能会有风险出现。

投资银行的选择

投资银行选择国有银行的话，资金最安全，不管有没有超过50万元的本金，银行不会轻易垮台倒闭，资金存这里面100%安全的。国有银行包括中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮储银行。

如果选择地方银行（村镇银行、农商行、城商行、民营银行）最好将50万元分成两个银行，保证每个银行的本息合计不超过50万元，以此来分散风险，达到安全稳定存款的目的。