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其实，从我国现在的养老保险制度设计来讲，只要我们有充足的缴费年限，单纯依靠社保养老金够养老了。不过，随着时间的推移有关替代率会逐渐降低，我们国家将形成年金制度和个人养老保险制度相结合的“三支柱”养老模式。
除此以外，我国还在不断完善基本医疗保险制度，近年来还建立了长期护理保险。只有养老和医疗共同合力，才能够形成有效的养老。
实施养老保险制度以前，我们采取的是国家保险的模式。养老替代率往往高达80%~90%以上。本人的退休待遇跟工龄确定的，主要是有国家或者用人单位承担。这种情况下没有用人单位，就没有退休待遇。因此，相应的覆盖面非常低。
随着我国推动改革开放以后，经济快速发展。我国也开始建立社会统筹养老的制度。1991年我国实施养老保险制度改革，1997年全面实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度，2005年进行了养老金计发办法改革，确定了现在的养老金计算方式。目前我们的养老保险制度是多缴多得、长缴多得。
1991年的时候，我们主要是对国有企业实施养老制度改革，同时放开了私营企业、外资企业职工以及城镇个体工商户等群体参加养老保险制度的限制。因此，这一批人参加养老保险的最长缴费年限不超过30年。
2011年7月1日《社会保险法》实施，我国规定的。领取基本养老金的条件确定为养老保险累计缴费满15年，到达法定退休年龄即可按月领取基本养老金。如果缴费不满15年的可以延迟退休，继续缴费至满15年。
由于灵活就业人员是自主选择是否缴费的，另外我们对企业职工参保的行为并没有太严格的监察体系，因此很多职工是养老保险缴费满15年就停保了。这也是很多职工退休金低的原因。
一般来说，如果是国有企业的职工缴费年限和视同缴费年限达到40年以上，平均缴费档次是100%左右，退休养老金都能领到四五千元的。这样的养老金水平在全国各地是足够养老的了。
所以，目前养老金不够养老的问题，最主要的原因还是缴费年限不足和缴费基数低。遇到这种情况，很多老人都会选择继续打工，或者依靠子女来养老了。
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