记者 | 吕文琦 曾令俊 编辑 | “最近,存款利率上涨了非常多,大家都在抢。“近日,香港市民林小姐对界面新闻记者说。 为了应对美联储加息压力,近期香港传统银行大幅上调了存款利率以争夺存款。 界面新闻记者注意到,汇丰银行近日再度上调港元及美元定期存款利率,港元3个月、6个月及1年期上调0.3个百分点至2.9%、3.4%及3.7%,起存门槛仅1万港币。而美元定存也上调至3.1%、3.6%及3.7%。 至于香港另一大行渣打银行,港元1年期上调0.2个百分点至4%,与中银香港并列为本地大行中最高。6个月港元定存利息保持在3.6%。美元6个月及1年期定存则保持于3.8%及4%。 中小银行方面,富邦银行上调一百万港元以上存款额3个月、6个月及1年期港元定期利率至4.6%、4.9%及5.1%,其中一年期利率超越华侨永亨银行此前的5%,成为香港最高。美元定存利息则保持在4.6%、4.8%及5.1%。 据界面新闻记者了解,香港银行存款利率此前一直较低,以一年期定存为例,普遍不到2%,甚至有的银行低于1%。 目前,传统银行的存款利率甚至已经超过了部分虚拟银行,10月31日,WeLab Bank(汇立银行) 3个月、6个月及12个月港元定期利率分别为2.0%、3.9%、4.0%;LIVI BANK6个月及12个月港元定期利率分别为3.0%、4.0%。 “之前虚拟银行的利率比传统银行高很多,吸引了很多市民来,这一轮利率上涨之后,双方基本持平了,传统银行利率甚至比虚拟银行还高。”香港某虚拟银行人士对界面新闻记者说。 香港银行这一轮上调存款利率主要与美联储加息有关。美联储年内已经连续三次加息75个基点,在美联储9月22日议息后,汇丰银行曾宣布上调最优惠利率(Prime Rate,简称P息)0.125%至5.125%。 香港金管局总裁余伟文在9月份表示,美联储料在年底前继续收紧货币政策,香港银行业“极有可能”提高存贷款利率,其中包括最优惠利率。 存款利率上涨之后对香港按揭市场也造成了较大的压力。香港银行公会资料显示,11月1日HIBOR报价中,与房贷相关的1个月HIBOR为3.2089%,连日上升创14年新高。在9月30日,1个月HIBOR还在2.61607%,2021年12月31日HIBOR仅0.15911%。 香港的楼市按揭主要分为浮息及定息,当中浮息按揭分“H按”与“P按”两种不同的按揭利率。 “H按”是根据“银行同业拆揭计划”(HIBOR)为计算基础的按揭计划,由于银行拆息较波动,为免按揭供款急升,银行会设有锁定按息上限,通常等同P按息率。 而“P按”则是以最优惠利率(P)为基准的按揭计划。不同银行的最优惠利率亦会不同,市场上暂时有两个P:“大P”(5.25%)及“细P”(5.125%),用“细P”的包括汇丰银行、恒生银行及中银香港等,而其他银行则采用“大P”。 目前H按的按揭利率已升穿封顶息率,最新突破2.5厘,创2019年12月以来最高,近日不论是大行,或是中小行均纷纷上调H按封顶利息,当中汇丰、渣打及中银等银行将封顶利息由2.5%上调至2.75%,不排除会再调整。 而最优惠利率(P)方面,汇丰银行已上调最优惠利率至5.125%,是2018年9月以来首次加最优惠利率(P),其他银行同样跟随。 加息后,供楼费用会增加多少?界面新闻记者了解到,以500万元贷款额,25年还款期为例,在封顶息为2.5%时,每月供款22431元。当P按利息增长到2.75%后,每月供款为23002元,增加571元。而在一年前,同样贷款金额和年期下,每年供款为20170元。 |
另一视角
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