洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组办公室

洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组办公室

2011年以来，我市投资担保行业部分公司违规开展理财业务，引发多起非法集资案件，风险显现。为此，全市工业和信息化、工商部门牵头，继续开展两个行业的风险排查和整改。目前以投资理财方式非法吸收，行业整顿工作进展如何？去年，我市加大了对违法活动的整治力度，特别是《洛阳日报》连续刊发了防范非法集资风险的专访文章和典型案例，取得了良好的社会效果，但仍有一些人运气好。参与的风险状况如何？最近，市场上出现了以汽车租赁、字画推广、黄金珠宝收藏、茶叶投资等名义宣传高息理财的行为。这些涉嫌违规理财、吸纳民间资金的形式有哪些？带着这些问题，记者近日采访了市打击和处理非法集资工作领导小组办公室的负责同志。

问：为什么要规范和整顿投资担保行业？整改的重点是什么？

答：担保公司的业务比较简单。根据《河南省融资性担保公司管理暂行办法》，主要与银行等正规金融机构合作，开展贷款担保、票据承兑担保等担保业务。私人贷款担保不是融资。担保公司的业务范围。投资公司一般由个人或企业发起设立。他们自己承担风险，自负盈亏，独立经营。行业进入门槛相对较低。特别是一些投资咨询公司，只要10万元就可以申请注册。这个城市正在迅速发展。然而在实际操作过程中，一些企业以理财为名，非法开展金融中介业务，从事高息放贷或变相履行银行部分职能吸纳社会存款，严重扰乱了全市金融市场秩序。对此，市委、市政府高度重视，要求全面规范整顿。

本次行业整治重点包括未取得融资性担保机构经营许可证的担保公司、连续两年未参加工商年检的投资类公司、违规开展理财业务的公司等。涉嫌非法集资。其中，对未取得营业执照的担保公司，积极引导其通过注销或变更等方式退出担保行业；对长期未接受检查，预计无法整改的投资性公司，经本报公示后，直接吊销营业执照；私人财富管理业务的投资和担保公司以投资理财方式非法吸收，一旦调查发现，辖区政府将派出工作组对资金回笼进行监督；涉嫌非法集资的，由公安机关依法立案查处。

通过整顿，全市担保公司由140多家下降到45家，投资企业从400多家下降到325家。下一步，整顿工作将持续推进到全市投资担保产业回归“正轨”。同时，随着非法理财行为和非法集资活动的转移，还将扩大到其他行业。全市坚持整治并举，市场环境逐步净化。

问：目前涉嫌违规开展理财业务和吸收私募基金的形式有哪些？

答：近期，通过调查和公开报道，除了正在整顿的投资和担保行业外，汽车租赁、文化传媒、商业、黄金珠宝销售等行业，甚至个别工业加工企业都发现了高风险的问题。利息理财。名称包括：一是资金借贷。通过与群众签订贷款合同，直接吸收资金。一些投资公司、单位或个人在募集资金时往往采用这种形式。二是民间借贷担保。以为私人借贷双方提供担保的名义吸纳资金。三是委托投资。推荐或制作项目，接受公共投资委托，吸纳资金。四是售后包机。承诺投资者投资汽车、房产、黄金等实物商品后，由公司代为经营、租赁或保管，并以吸收资金的名义按月返还收益。五是弘扬书画。以推广字画的名义收取保证金，到期后向投资者支付一定的推广费用。

这些行为看似形式多样、花样繁多，但都承诺到期偿还本金，并支付一定的报酬或利息，最终目的是吸纳资金。除部分资金被恶意转移或挥霍外，大部分资金用于支付利息、自用、高息放贷、投资项目等。

问：这些对外宣传的理财产品或投资项目真的像介绍的那样“零风险、高收益”吗？

答：首先需要明确的是，除银行、证券、保险等正规金融机构外，我市其他企业核准的经营范围不包括金融管理。如果他们从事类似业务，将涉嫌违规。其次，由于经营者素质参差不齐，缺乏第三方监管，这种理财或委托投资的行为存在着巨大的风险隐患。主要原因：一是融资放肆、投资放肆。投资的基本原则是先选项目，后有目的地融资，然后根据项目的资金需求，分期、分批投资，确保安全。然而，这些违规经营的企业无视法律法规。首先，他们以高利率无节制地吸纳资金。这样就超出了公司自身的经营能力，留存的应急资金也所剩无几。一旦投资失败或无法收回贷款，企业的资金链就会断裂，到期的本金无法归还。二是关联交易。部分投资企业的资金借款人和担保人是其控制的关联企业。与客户的日常协议似乎是三方协议。事实上，资金只是在账面上流转，没有得到有效的监督和约束，协议本身也缺乏有效性。. 三是术语不匹配。据调查，投资企业吸收资金的期限一般为3个月，最多不超过半年，但项目投资后，通常需要1至2年才能收回投资。同时，如果客户大量提取资金，公司不能及时补充资金，资金链也会出现问题。

因此，采用高利率吸纳资金的方式进行理财，所谓“零风险、高回报”更多是一种宣传口号，不具备法律保护意义。问题在所难免，只是早晚和危害程度的问题。也有一些人认为长期与某家公司“合作”没有风险。事实上，他们被每月收到的高利率蒙蔽了双眼，他们是幸运的。从查处非法集资案件来看，一旦参与此类违法活动，很可能导致投资“一去不复返，血本无归”。

问：对于多次组织或参与非法集资的，政府将如何处理？你对大家有什么建议？

A：在工作中，我们确实遇到过类似的问题。一些违规开展理财业务的公司，经辖区主管（监管）部门调查发现，继续吸纳民间资金或改制为其他类型企业，仍从事违法活动。对这些企业及相关责任人，经公安机关立案，一经查实，将依法严惩。其中，明知资金缺口巨大、无力偿还，仍以非法占有为目的继续吸收公众存款的，将涉嫌集资诈骗罪，依法从重追究；违规企业和希望获得高利率的企业需明确告知：参与非法集资不受法律保护，一旦资金到期未及时归还，只能自行承担风险和后果自负。因为投资是每个具有独立民事行为能力的人的自愿行为，他人不会干涉你的自由，你自愿行为的后果不应由他人分担。

最后，需要提醒的是，市场经济是以市场调节为主导的经济体制。允许参与的市场主体独立经营。规范整顿可以促进行业健康发展，但不能阻止一切违法犯罪行为的再次发生。为防止大家日后掉入投资“陷阱”，防范非法集资应注意以下几点： 第一，面对各种标榜获取高额回报的投资项目，应查清并提前了解，审慎评估风险，谨慎对待自己的投资行为。二是要了解拟投资的新经济形态的风险和投资运作流程，不要盲目轻信，不要轻易将资金拱手相让。三是发现自己被骗时，要及时与公安机关等有关部门取得联系，尽力协助做好各项调查工作。不要参与堵门堵路、恶意串通等违法行为，这不仅解决不了问题，还会受到法律的制裁。（本报记者）并尽力协助各项调查。不要参与堵门堵路、恶意串通等违法行为，这不仅解决不了问题，还会受到法律的制裁。（本报记者）并尽力协助各项调查。不要参与堵门堵路、恶意串通等违法行为，这不仅解决不了问题，还会受到法律的制裁。（本报记者）