商业银行经典案例 第三方支付对商业银行的影响的事件

今天来为大家分享商业银行经典案例的一些知识点，和第三方支付对商业银行的影响的事件的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

（一）对资产业务的影响

第三方由于可以提供更高的利息率，因此吸引客户将资产转入第三方支付平台。比如在2013年作为第三方支付平台的巨头支付宝，其推出的“余额宝”对银行的资产业务产生了巨大的影响。“余额宝”以年化约4%的收益率吸引着更多年轻的客户群，而商业银行的活期存款利率只有0.3%。而且“余额宝”具有较高的便捷性，用户可以将资金根据自己的需要转出入，提高交易的成功率，同时较低了交易的成本。（二）对中间业务的影响

目前，我国商业银行的主要收益来源于存贷款业务的利差，但随着商业银行的转型以及金融市场竞争的不断增加，中间业务逐渐成为商业银行获取收益的一个重要的业务。但随着第三方支付平台的不断创新，第三方支付以其高的收益率和便捷性的特点不断吸引着普通民众。根据艾瑞咨询数据显示，社会公众在网上购物时经常使用的支付方式为网银支付和第三方支付平台支付。

（三）对商业银行的个人消费贷款业务的影响

第三方支付平台的运行会增加商业银行的财务风险和经营风险。一方面第一次使用第三方支付账户必须要填写一系列实名制信息，因此第三方支付平台拥有用户的身份号码、银行卡号、银行卡密码等个人信息。一旦由于第三方支付平台管理的疏忽，私密信息遭到泄露，那么一方面用户会承担财产的损失，另一方面用户在第三方支付平台所绑定的银行账户也会受到威胁，所以这在无形中增加了银行对客户银行账户信息的监管。

国有银行

主要是：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行和交通银行。

1.银行实力：五大行实力自然不用多说，资产庞大，并且业务全面、制度比较规范。其中工行实力最强，又名宇宙行，业务最健全，其次是中行，建行比较喜欢尝试新科技，农行和交行就中规中矩了。

2.薪资待遇：一直以来五大行因为名气大，福利相对不差，收入也维持一个高水平，但因为当地经济对收入影响较大，不同地区收入也有很大的差距。(市区比郊区好、一线城市比二线好)

3.工作压力：每个月有一定的业务量，行长会根据总任务量进行分摊，工作压力一般，客户经理、营销岗稍微大一些。

4.发展机会：五大行晋升机会一般，经过考试可以内部转岗。当然业务能力强有上进心的同学晋升机会还是很大的，曾有3年晋升分行行长的实例。

农村商业银行

农村商业银行简称农商行，前身是农村合作信用社(农信社)，是提供金融服务的农村合作金融机构。

1.银行实力：农商行的网点，一般在二三线城市的乡镇较多，但当地的政府、公司等，都有密切的合作，同时银行的业务也都相对成熟。

2.薪资待遇：农商行薪资待遇保持在一个稳定水平，比当地公务员的薪资要高一些，有些经济好的地区，甚至薪资比五大行高。

3.工作压力：工作压力较小，业务量不像股份制商业银行那么大，银行一般都在乡镇，周围十里八乡基本都被独揽了，没有其他银行与他们竞争。

4.发展机会：工作稳定，起点不高，但也有相对健全的人才培养体系，对于应届生而言是一个相当不错的实习工作。

每个人都有自己的选择，选择之前一定要综合自身的实际情况考虑，无论选择什么，都要全力以赴去争取。

加强关键环节控制，切实管理信用风险，强调八坚持、八严禁。

（1）坚持统一风险偏好，严禁冲撞“政策红线”

一是综合考虑包括RAROC值测算结果在内的多项因素，做好风险排序，积极主动地安排风险；二是要关注具体行业整体信贷投放情况，限额管理，高风险客户积极压缩退出；三是要主动进行信贷结构调整，不断调优客户结构，夯实客户基础。

（2）坚持授信业务真实性管理，严禁隐瞒不利信息

从商业银行不良贷款成因看，有相当部分是由于欺诈行为造成或者与真实性管理不到位有密切关系。特别是当前经济金融形势下，要认清信贷反欺诈形势的严峻性，对信贷欺诈保持高度的重视、高压的态势，不能有丝毫麻痹和放松。

商业银行要加强宣传和引导，增强全员反欺诈意识。在剖析信贷欺诈典型案例基础上，加强正面经验介绍和反面警示教育，提高全员反欺诈的警惕性、敏感性和专业技能。落實授信业务真实性管理的精细化要求，强化尽职调查，严禁隐瞒不利信息。

（3）坚持授信项目依法合规，严禁盲目、低质量营销

要坚持“区别对待、有保有压”，严格控制对“两高一剩”行业的贷款；对于建设项目手续不完善、环保存在隐患、项目资本金未按规定到位或资本金来源不合规；房地产项目“四证”不齐全或“四证”的主体、内容和各项数据不一致的项目，严格限制任何形式的贷款新增。

（4）坚持双人调查，严禁“一手清”

客户经理与风险经理必须双人调查、实地现场走访，相互间要及时进行信息交流和反馈，做到信息共享，确保调查评价全面、真实、准确。客户经理应适时更换分管客户，要禁止信贷业务“一手清”的情况发生。

（5）坚持按程序操作，严禁授信条件不落实放贷

客户经理必须落实贷前条件，风险经理应加强对授信条件落实情况的检查，确保风险防控措施及授信条件有效落实；条件不落实严禁发放贷款；办理抵、质押手续，应换人经办。

（6）坚持“面谈”、“面签”制度]严禁合同签订与执行不一致

关于商业银行经典案例的内容到此结束，希望对大家有所帮助。