各位老铁们,大家好,今天由我来为大家分享银行LPR是不是本金越还越少利息也会变少,以及本金越还越少利息越越多怎么回事的相关问题知识,希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家,还望关注收藏下本站,您的支持是我们最大的动力,谢谢大家了哈,下面我们开始吧! 本金越还越少利息越越多怎么回事1、房贷利率上浮 房贷利率是影响房贷利息最主要的因素,现在新发放的房贷利率都是按LPR+基点执行,其中基点固定,LPR是浮动利率,一旦LPR利率上升了,房贷利息也会随之增加,不过并不是每个月都增加的,而是每年变动一次,以重定价日为准。 举个例子:假设贷款人房贷下来后LPR利率是4.54%,每年1月1日为房贷重定价日,在2021年1月1一个月LPR提高到4.65%,那么在2021年整年的房贷利率都会变多,比房贷放款时的利率涨了0.11%,利息也自然变高了。 2、缩短了贷款年限 有不少人房贷本来是贷30年的,可是觉得时间也太长了,就会通过提前部分还款和银行重新签订贷款协议,把房贷年限缩短到20年,而还贷时间变短,每个月的还款金额也会增加,在还贷本金不变的情况下,利息就会提高。 这么操作虽然能尽快还清房贷,可是会让贷款人的还款压力增加,所以还是要考虑清楚,别到时候年限缩短了还款能力又不匹配,逾期可不是好玩的,没准房子都会被收回去。 以上即是“为什么房贷本金越来越少利息越来越高”的相关介绍。 房贷利息又要降了!已经在还贷的,会跟着降吗前两天央行公布了最新一期的LPR,其中五年期LPR下降15个基点,最新五年期LPR是4.3%,另外三年期的LPR也从3.7%下降到3.65%。 在LPR下降之后,现在去银行申请房贷,利率又进一步下降了,而且根据央行的要求,目前各大银行在对房贷利率进行定价的时候,可以在LPR的基础上下调20个基点,这意味着目前房贷利率最低可以做到4.1%,这已经是最近6年时间的最低水平了。 上一次房贷利率最低的时候是发生在2016年,当时很多银行利率都可以打8折左右,个别银行利率最低只有3.98%。 虽然目前4.1%利率跟历史最低水平没法相比,但从整体来说已经算很低了,现在去办理房贷至少要比前两年少很多钱。 比如同样是100万30年等额本息,前两年办理房贷的时候,利率有可能达到5.6%以上,30年利息总共达到106.67万,月供也达到5740.8元。 而现在最低利率下降到4.1%之后,同样是100万30年等额本息,利息总共只有73.95万,假如未来LPR一直维持在很低的水平,那至少可以省30万以上的利息。 另外按照目前的房贷利率去申请贷款,月供只需要4832元,这个月供要比前两年高峰时期少910元左右,一年就可以少1万多块钱,这个减少的利息还是非常明显的。 看到现如今这么低的房贷利率,我相信那些在高位时候申请房的人是非常羡慕的。 除此之外,很多朋友都可能想着,在LPR下降之后,自己的房贷利率会不会跟着下降呢?如果不能下降,有没有什么办法可以降低房贷利息? 针对这个问题,我们分两部分来解答一下。 第一、LPR下降之后存量房贷利率会不会跟着下降?首先可以肯定告诉大家,对于存量房贷来说,大家的利息不会因为最新LPR的下降而下降。 现在的房贷有两种情况,一种是在2020年10月份之前申请的房贷。 对于2020年10月份之前已经申请房贷的朋友,有些人可能保留固定利率模式,对于保留固定利率模式的人来说,不管现在的LPR是多少,也不管未来LPR是多少都跟大家没有关系,大家房贷利率永远都是按照固定利率来执行,直到还清所有房贷为止,这些保留固定利率的人,房贷利率基本上都达到4.9%以上。 还有一种方式是很多人在2021年将固定利率模式转变为LPR利率模式,转变成LPR利率模式的人,虽然利率没有那么高,但肯定也比当前利率高出很多,至于高出多少,关键要看大家申请房贷的时候跟2020年12月份LPR的差值,差值越大利率越大。 另一种情况是在2020年10月份之后申请房贷的人。 这些人当时是在LPR的基础上加基点,但当时因为房贷比较紧张,所以很多人的实际房贷利率都比较高,大多数人都是在LPR的基础上加50个基点以上。 对这些人来说,他们在今年年初的时候基本上重新定价,但是在今年年初的时候,当时LPR是4.6%,如果加50个基点,大多数人的实际房贷利率都达到5%以上,这个利率跟当前的4.1%相比,仍然高出很多。 第二、有没有办法降低房贷利率呢?看到现在房贷利率这么低,但跟自己却没有关,很多人难免感到羡慕嫉妒,所以很多人就在想着,有没有什么办法可以把存量房贷的利率降低到目前的水平呢? 这里面有两种方法可以参考。 一种办法是办理经营性贷款或消费贷款。 现在整体银行贷款利率都比较低,假如大家贷款剩余的年限不高,比如期限在10年以内,那可以尝试申请经营性贷款或消费性贷款。 目前很多银行抵押贷款利率都只有4.5%左右,假如大家的房贷利率超过4.5%,甚至达到5%以上,那转化成经营性贷款或消费贷款还是比较划算的。 当然这个前提是大家必须找一些中介做赎楼,也就是把原来的按揭贷款还清,再拿房子去银行抵押申请经营性贷款或者消费贷款。 但如果大家房贷还款期限超过10年,那我不建议大家通过这种方式操作,因为成本并不占有太大的优势,关键是时间久了,未来银行利率会出现什么样的变化,你永远无法预测,其潜在的风险也比较大。 还有另一种办法是把房子卖给亲戚朋友,重新申请房贷。 如果大家不想改变房子的归属权,那目前暂时没有任何办法直接降低房贷利率。 除非大家把房子卖给亲戚朋友,然后用他们的名义去重新申请房贷,这样或许能够享受到当前的低利率。 但你能不能找到亲戚朋友帮你申请房贷是一回事,更关键的是他们符不符合银行的申请条件还是另一回事。 虽然当前的房贷申请条件相对比较宽松,但并不是说任何一个人去银行申请都可以通过,银行对申请人的信用、银行流水、工作、购房资格等各方面都有严格的要求。 总之,假如大家的房贷利率比较高,而且剩余的期限比较长,大家可以尝试上面我们所提到这两种办法去降低房贷利率。 但如果大家的实际房贷利率跟当前的房贷利率差距并不是很大,那我建议大家还是不要随便操作了。 利率降了等额本息降吗会有变化。 利率下降,无论是等额本金还是等额本息都有影响。只是每个银行实际运作过程中,参照周期不一样。 等额本息,每个月还款的数额一样,随着贷款剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。 等额本金,每月还款的本金数目一直不变,随着贷款剩余本金逐渐减少,利息也逐渐减少。 这样算下来,贷款额度越高,年限越长,等额本息比等额本金还款越多。 关于银行LPR是不是本金越还越少利息也会变少到此分享完毕,希望能帮助到您。 |
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