存量房贷利率最新政策(该如何选择)

大家好，今天小编来为大家解答存量房贷利率最新政策这个问题，2020年3月后，存量房贷利率按LPR计算，该如何选择很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

2020年3月后，存量房贷利率按LPR计算，该如何选择

1、LPR利率是由LPR值加基点构成，选择了LPR利率，以后的房贷还款将可能会发生变化，随着LPR的升降来变化。

2、不过使用公积金的个人房贷无法修改为LPR利率，还是使用原来的固定利率。

3、如果是混合贷的个人房贷，只会转商贷部分，而公积金部分还是按原来的合同执行。

4、对于房贷还剩余一年的用户，无需选择新的LPR浮动利率，因为从2021年1月份才开始执行新的LPR利率。

5、选择LPR利率与固定利率，需要在2020年3月1日至8月31日间完成转换，未选择转换的还是按原来的固定利率执行。

6、需要注意的是每个人只有一次转换机会，在转换完成后无法再修改，所以在转换前一定要深思熟虑。

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第一，推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主因是什么？

央行的主要目的是为了完善市场利率机制，形成以贷款市场报价利率（LPR）为基础的利率机制。2019年8月17日，中国央行已发布改革完善LPR形成机制的公告。据了解，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，不过，大量的存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价。央行认为这不能及时反映市场利率变化，因此，央行出台政策以解决存量浮动利率贷款定价基准的转换。简单来说，这是一次贷款利率的“换锚”，从贷款基准利率定价，转换成LPR定价。从央行角度看，使LPR全面成为贷款定价的基准，有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反映市场利率变化。

第二，贷款利率“换锚”对贷款市场有何影响？

贷款利率“换锚”意味着利率定价基础改变，对于贷款者来说，其借贷成本也会发生变化。如果“换锚”后的贷款利率水平低于过去的利率水平，对借贷者有利；反之，则对银行有利，借贷者需要多付利息。这里的关键要看LPR基准，从目前来看，LPR有下行趋势，意味着以此为基础的贷款利率可能降低；但如果未来LPR上升，那么今后的贷款利率则有可能高于过去的利率。当前全球处于低利率时期，中国的利率水平也相对较低。未来随着经济好转，通胀水平上升，LPR上升的可能性较大。

第三，利率定价基准转换对银行有何影响？

贷款利率“换锚”之后，银行大量的存量贷款面临着利率调整。中国央行最新数据显示，截至2019年11月，存款类金融机构各项贷款合计为151.79万亿元。据了解，其中大部分应该为浮动利率贷款，今后都需要银行与借贷者重新谈判。对银行来说，有几个关键的时间点：一是自2020年1月1日起，银行不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同，新合同必须以LPR定价。二是自2020年3月1日起，银行应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，利率转换于2020年8月31日前完成。

第四，利率定价“换锚”对个人住房贷款有何影响？

利率定价“换锚”对个人住房贷款的影响，受到了市场广泛关注。根据央行报告，2019年三季度末，人民币房地产贷款余额43.29万亿元，其中，个人住房贷款余额29.05万亿元。根据央行通知，存量房贷定价转换有两种方式：一是转换为LPR，则加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；二是转换为固定利率，转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。这意味着，无论何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降（第一种方式）。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号。

最终分析结论：

央行推进存量浮动利率贷款定价基准转换，意在对贷款利率定价“换锚”，增加LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反映市场利率变化。由于当前基础利率较低，“换锚”后贷款利率上升的可能性较大。在短期内，利率“换锚”对个人住房信贷的影响不大。

关于存量房贷利率最新政策，2020年3月后，存量房贷利率按LPR计算，该如何选择的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。