2019年房贷计算器最新(房贷40万20年月供多少房贷计算器)

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2019年10月8日起房贷利率定价基准换为LPR，买房需花更多钱了吗如何看待这一政策

买房需花更多钱吗？这个应该是现在申请房贷的利率与国庆后申请房贷的利率相比较，看看国庆后的利率是否更高！

先来看看微信群的重要消息！从这个可以清晰的看到是利率会大幅度增加的

从这个图片分析国庆后利率会提高，申请房贷相比现在会增加利息负担。那么这个消息可信度高不高？我们稍后继续分析

1.当前房贷利率是多少？

我们先来看看当前的房贷利率，目前以广州为例，主流房贷利率是上浮10%，也就是在基准利率4.9%的基础上上浮10%，年化利率是5.39%

如果按照等额本息申请100万纯商业，30年，利率上浮10%，月供是5609.07元。当然不同地区，不同银行，客户资质不同，利率略有不同。

清楚当前利率，知道当前月供后，就可以看看国庆后是多少了。

2.国庆后的利率会是多少？

从这个公告可以知道，国庆后申请房贷的利率需要以9月份的贷款市场报价利率为定价基准，在这个基准利率理论基础上加点才是市场的房贷利率，这个市场报价利率是全国统一的，但是加点可能因为不同城市，不同银行有所不同。

2019年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效，那么下一次发布LPR是何时呢？2019年9月20日，故而国庆后执行的LPR目前是不知道的。另外各个城市各个银行在LPR基础上加点也尚未公布，所以我们目前真的无法知道。

既然都不知道国庆后的利率水平，谈何知道国庆后的房贷利率，所以从这个角度来分析，我们无从知道国庆后贷款买房是否会多付利息。

回答本问答开头的话，国庆后基准利率上调为5.5%是彻头彻尾的假消息，即便国庆后真的执行这个利率，也是纯属巧合。

3保持平稳

国庆后的LPR是多少需要2019年9月20日才知道，所以现在我们没有穿越的能力，但是我们知道当前的央行基准利率是4.9%，而当前的LPR的4.85%，这个大概也可以看出LPR不会与基准利率大幅度背离的。

央行的基准利率作为国家金融调控政策基本政策，在一定时间内会保持稳定，但是LPR则可以灵活的反应当前市场对于资金的供求关系。

可以说LPR基本上是围绕基准利率上下波动的，也不会偏离太多。所以从这个角度分析，现在的利率和国庆后的区别不会太大的！

我们来看看，过往的贷款利率史，最近30年利率最高的是1989年，年化利率19.26%，非常恐怖，之后有上下起伏，逐渐降到现在的4.9%这个过去30年来最低的一次，现在的利率相当于当年的25%，这个是相当大的下降了。

最近12年则是利率最高是2007年7.83%，现在的利率相当于62.58%，这是经过12年的调整逐渐降下来的。

看似调整的幅度很大，其实是经过多年的积累才慢慢变化的，故而LPR也会保持一定的稳定。

4其他贷款受影响吗？

新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，故而这个LPR政策仅限于房贷，在这里房贷又是仅限于纯商业，或者公积金商业贷款的商业部分，因为“公积金个人住房贷款利率政策暂不调整”。所以其他的贷款比如经营贷，信用贷暂时都不受影响！

5之前申请的不变

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

如是之前申请的房贷，哪怕已经审批通过的，都不会受公告的新政影响。

6现在申请好，还是国庆后申请

按照公告，现在申请的房贷按照央行基准利率基础上上浮一定的房贷比例，比如广州主流的银行是上浮10%，也就是房贷年化利率是5.39%，基本上选择申请就可以享受这个利率了。

建议审批通过后，先不要办理递件过户手续，然后坐等国庆后的LPR结果以及加点结果。

如果LPR加点结果比现在的执行利率高，则按照当前利率递件过户放款，则可以享受较低的央行基准利率上浮利率的较低利率。

如果LPR加点结果比现在的执行利率低，则重新申请房贷，则可以享受LPR利率加基点的较低利率。

总之可以进退自如，节省利息。

7以后更多信贷会采取LPR利率

由此可以看到部分银行已经开始在考虑使用LPR利率加点的方式得到非房贷的利率，不同的客户资质，会有不同的贷款利率。

由于LPR更反映当前的贷款利率，相信以后会有越来越多的信贷产品采用LPR利率。

房贷40万20年月供多少房贷计算器

40万房贷20年每月多少月供要看具体的还款方式,一般来说,人们所使用的贷款方式有两种：等额本息和等额本金。

1.等额本息：(每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]),40万房贷20年还完的话,根据以上的计算公式,每个月需要还款2617.78元。

2.等额本金：(每月还款额=(本金/还款月数+(本金-累计已还本金)*月利率),40万房贷20年还完,根据等额本金的计算公式,第一个月需要还款3300元,每个月递减6.81元

房贷已还5年，为什么现在每月还的房贷和房贷计算器上面的金额不一样呢

为了规避利率风险，五年以上贷款一般采用浮动利率。如果房贷还款在五年以上，那么一般为浮动利率，会随基准利率的变化而变化，而五年以来调了六次基准利率，如下图。

很多人会被房贷计算器，或被房产销售员所误导，认为贷款每月归还的本息都是一样（等额本息），或是房贷计算器的计算结果（等额本金）。其实不是的，房贷计算器计算结果仅供参考，是以目前利率下计算的预估结果，并不预示未来归还本息。

比如当下贷款没有上浮为4.9%（五年以上期限基准利率），如今年央行进行加息，将五年以上贷款利率调整为5%，那么明年的1月1日起，贷款者则以5%的利率计算月供金额。

所以，购房者需要特别注意上浮利率，因为这个上浮的比例不会随基准利率的变化而变化。比如如今房贷上浮30%，贷款利率为4.9%*130%=6.37%，可能觉得没什么。但是如果央行进行加息，基准利率调到6%（甚至更高），而这30%的比例不变，那么贷款利率将是6%*130%=7.8%，这就要考虑还不还得起的问题了。

如果已还5年，那么购房贷款应当在2013年，当时五年以上实行的基准利率为6.55%。而在2014年进行了一次降息，在2015年1月1日起房贷月供需重新计算，得以6.15%计算（贷款利率不上浮不打折的情况下，下同）。

2015年一整年都得以6.15%的计算，不管2015年降了五次息，因为降息要到第二年才实行。因此，2015年的五次降息以后五年期以上期限利率调整为4.9%，那么在2016年1月1日起则以4.9%贷款利率计算房贷月供了。

因此，所还本金和利息并不等于购房时房贷计算器的计算结果，但是在某一年，或基准利率不变的情况下，月供至少会保持一年不变的情况（降息或加息要第二年才实行）。而如果阁下每个月还的房贷与房贷计算器不一样，那么选择的应当是等额本金还款，其本身每个月还款金额都不一样。基准利率只要一次调整，却未用新的基准利率计算，相较于原先的计算结果每个月就不一样了。

基准利率调整后怎么还款呢？假如2013年房贷100万，分30年等额本息还，在银行不上浮和不打折的情况下计算月供。那么在2013年和2014年，每个月应还还6353.6元，如上图。

在还了24期以后，2015年1月1日以实行6.15%计算，而其剩余本金为977109.35元，那么则以新的基准利率计算，则以剩余本金作为总金额，贷款期限为28年进行计算月供。

同理，在2016年得以实行的4.9%来计算剩余本金和剩余期限。总而言之，每个月的利息等于逐月剩余本金*房贷利率/12。

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