拍拍贷半年暴赚10亿,我借了2笔,费用惊人!(3)

可以看到，显示给投资者显示借款标评级是“AA”级别，借款标给出的年利率是10%。标的名称上显示有“赔”字（也就是所谓的陪标），笔者发布的这个借款标享受质保专款赔付（按照部分人士的说法：这类标是信用等级最差的标）。

有了上面这个基本事实，咱再来吐槽“魔镜”。根据官方介绍，拍拍贷“魔镜”风控系统将借款人风险分为7个等级，从AA到F，风险依次上升。

那么，笔者借款标评级为“AA”级，是否就是“魔镜”评级给出的AA级呢？基于此给出的借款额度为3000元，而笔者的两位朋友的信用评级分别为B、C，但“魔镜”风控给他们的借款额度均较笔者高出不少（如前文所述）。

再来说说高得出奇的借款年化成本。从借款标截图可以看到，基于“AA”信用评级，笔者该笔借款的年利率为10%，500元借款一个月的利息为4.16元。但如上文所述，笔者一个月后要还的金额为581.66元，扣除25元的手续费和4.16元的利息费用，剩下的77.5元是个什么鬼呢？

答案是“质保专款”。下图为笔者此次借款的借款合同截图，可以看到各项收费的明细，其中一项显示质保专款收了77.5元。

算下来，这次借款，大概了收了借款本金15.5%的质保专款费用。再来看看质保专款的定义吧，说好的“自愿”呢？在借款的时候，完全没有体现这个自愿的原则好咩！事实上，在拍拍贷借款APP上借款的过程中，并没有看到该笔借款合同的任何内容，除了“确认借款”这个唯一选项之外，借款过程中并出现有其他任何合同或可供点击查看之类的链接。也就是说，在APP借款前后，是完全看不到合同内容的，网站上也只有在放款成功之后才显示合同。