坏账率攀升，利润却不足微众银行30%！网商银行是否真的“没落”了？-随便找财经网

坏账率攀升，利润却不足微众银行30%！网商银行是否真的“没落”了？

　　银行是以钱生钱的金融机构，我们的存款，对于银行来说则是负债。因此一家银行的负债规模增加，往往意味着存款规模扩大，吸收存款的能力增强，这对于银行来说反而是好事。

　　微众银行的崛起，更多依赖于微信带来的庞大流量，而微粒贷成为盈利核心，面向个人消费贷款，贷款利率较高，存贷款净息差更是高达7%。

　　至于坏账率远高于微众银行，则由网商银行的性质而决定。正如网商银行官网宣传的那样：

　　一个更多是面向收入稳定的城市白领，一个则是面向更为复杂，盈利状况不稳定的小微企业和农户、个人，服务对象以及服务性质决定了一定是网商银行的坏账率更高。

　　2015至2017年，微众银行不良贷款率分别为0.12%、0.32%、0.64%，网商银行不良贷款率分别为0.18%、1.21%、1.23%。从数字上看，两者均低于银行业不良贷款了1.74%。

　　我们需要特别注意的是，微众银行不良贷款率一直在呈现快速上涨趋势，2016年0.32%，远高于2015年的0.12%，而到了2017年，更是比2016年上涨了一倍，达到0.64%。

　　相比之下，网商银行虽然在2016年坏账率较之2015年大幅上升，但是2017年的1.23%与2016年的1.21%基本持平，则体现了更高水平的风控能力。2018年的数据我们还没拿到，如果出来后就会有更加客观的评价。

　　如果微众银行的坏账率继续增长，那么两年后是否会接近甚至超过网商银行坏账率呢？

　　如果微众银行也助力实体经济，面向小微企业和农户发放贷款，还能保持较低的坏账率吗？

　　网商银行更高的坏账率，说明了对实体经济做出了更多贡献，甚至于比某些国有大行做出的贡献都要大，同时说明该银行有着更强的社会责任感。

　　2017年，网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元，其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元。单纯就贷款金额和方向来说，某些大银行没有做到的事情，网商银行做到了。

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