基金定投是最适合普通人的投资方法之一,但是,在超长期的投资过程之中,面对市场的涨跌起伏,不少投资人还是心存疑惑,我们还应该手动加减仓吗?
01对于大多数人而言,定投指数基金之后,不建议手动加减仓。
为什么建议普通投资人进行基金定投呢?基金定投是通过规律性的买入目标基金,将手中资金分批进入市场,以此摊平自身的购买成本,这么做简单易行,适合大多数投资人。
基金定投的两大优势是:省时省力,投资人不用过多关注市场,傻傻买、傻傻卖就能获得平均收益;避免追上杀跌,基金定投可以减少投资人对市场的主观预测,减少情绪对投资的影响。
然而,手动加减仓会削减基金定投的优势的发挥,对于普通投资人而言,吃力不讨好。
一方面,手动加减仓必然要求投资人关注市场,你得知道市场的涨跌情况,才能决定加仓还是减仓、加仓多少钱或者减仓多少钱,这样还能“省时省力”吗?
另一方面,人是情绪动物,一旦你时时关注市场,情绪难免随之波动,市场大涨的时候,你觉得定投要增加一些,深怕错过牛市;而市场深跌时,你又害怕定投血本无归,想要减仓。
这不就是追涨杀跌吗?在情绪的牵引之下,投资人反而容易做出错误的投资决策,进而导致亏损,可谓得不偿失。
因此,对于绝大多数投资人而言,既然选择了基金定投,就不要再想着通过手动加减仓,谋求更高收益了,如此,不仅费事费力,而且容易踩坑。老老实实进行基金定投,稳稳当当获取平均收益,不是更靠谱吗?
02对于有一定基础的投资人,手动加减仓可以看作基金定投的进阶操作。
第一,手动加减仓应该视为基金定投的进阶操作。
不可否认,正确的手动加减仓能够扩大盈利幅度,但是此举对于投资人的要求更高,一着不慎满盘皆输。
因此,对于有一定投资经验,对市场感知度高的投资人,可以选择手动加减仓,以此谋求更高收益。
需要特别提醒的是,手动加减仓是基金定投的进阶操作,如果对于自身实力没有信心,还是不要冒险比较好。
第二,关于手动加仓。基金定投的原则是“市场越下跌,越要坚持定投”,因此,加仓一般发生在市场下跌的行情之中。
首先,我们要明确手动加仓的前提条件:基金本身没有问题,基金下跌是由于市场引起的,所以基金下跌还能够涨得回来。对于指数型基金而言,最主要的就是看他能否紧跟指数表现,如果业绩表现与指数迥异,就不再适合继续投资了。
其次,两种情况适合手动加仓:一种是大盘出现急速下跌,此时要牢记巴菲特的话,别人恐惧的时候我贪婪,急速下跌的市场同样意味着机遇。
另一种情况是手中资金富余,例如,年终的时候到手一大笔年终奖,想要投入基金之中,此时就可以采用手动加仓的方法。
最后,我们应该如何加仓呢?对于指数基金定投而言,指数加仓法是很好的方法。基金定投之前,我们可以提前制定加仓策略,例如,指数下跌5%,加仓累计本金的10%。
例如,你的仓位已经达到30000元,此时市场出现波动,指数下跌5%,你就手动加仓3000元,如果指数下跌10%,你就分两次手动总共加仓6000元。
手动加仓没有固定的模式,但要明确,基金没有问题才加仓、手动加仓还要控制资随便找财经网入的比例。
第三,关于手动减仓。我们可以把手动减仓理解为“止盈”,基金定投也不是无限循环游戏,有节奏的止盈才能保证稳健收益。
世间没有永远上行的股市,股市与经济发展一样,都是周期性波动的,手动减仓就是关注到经济衰退周期的到来,卖出手中基金,获利了结。
如果你预估市场已经走到顶峰,此时可以“全部止盈”,没人能赚走市场上所有的钱,因此不要过分追求“卖在顶点”,市场达到高估的阈值,就可以全部卖出。
如果你不确定市场的走势,那么可以采用“倒金字塔减仓法”,即随着市场的上涨,逐步卖出手中基金。卖出的比例可以根据自身风险承担能力设置。
卖出基金之后,一定要将资金重新投入基金定投,只有如此,我们才能收获投资理财的“滚雪球效应”。
综上,对于大多数投资人而言,老老实实的基金定投就好了,没有必要花费大量时间琢磨“手动加仓减仓”;而对于有一定投资经验的投资者,合理掌握加减仓技巧,确实可以有效提振收益。
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