渤海银行南京分行被曝，客户28亿被质押，银行责任有多大？-随便找财经网

这件事情细思极恐，假如在银行开户的这两家企业没有内鬼，也没有从银行或者对方的贷款企业有任何猫腻操作，就是正正规规的正常存款、正常同银行往来业务。那么可以说这个事件将可能成为金融业内部风控和流程管理的典型违法违规案件，将来是会列入教科书的。后续的刑事罪责和监管处罚也是非常重的，毕竟涉案的金额这么大，违规违法的情节又这么严重，不重罚不足以恢复银行客户的信任。别忘记了，银行就是因为守信用而得以存在的。

现在受害的两家企业以及渤海银行都宣称已经向公安机关报案，假如未来没有企业的责任，那渤海银行的就要背负全部的责任。不论未来查明是银行内鬼勾结华业石化造假骗贷，还是华业石化自己一手进行了银行骗贷。但是银行作为两家企业的客户存款的保管人，就需要承担第一责任的还款人。银行需要保障客户企业存款的安全，保障随时可以按照客户指令，划款或者取款的权利。发生风险，银行必须要承担先返还存款，再进行内部追责以及向加害人追讨银行的损失。

其实现在看来，渤海银行的4条线都可能涉及其中，每一条都出了大问题，那就是：业务条线（柜台业务办理管理和风控)，公司条线（企业客户业务申请和对接)，信审条线（风控审查和流程审批)，以及管理条线（银行内部的授权体系和领导责任），未来责任一个都跑不了。但是他们的行为都代表着银行的行为，所以银行还得先赔付客户，然后内部再处理。

其实这个事件的本质非常简单，通过违法违规操作，将这两家企业的28亿电子存款最后变成了纸质存单，之后使用纸质存单，给华业石化办理了所谓的申请贷款的质押担保手续。如果没有此存单质押担保，华业石化不可能从渤海银行拿到贷款。如果未来这些贷款能够如期归还，而这两家企业又不知晓，那么一切过程都将被抹平，假装无事发生。但是华业石化贷款逾期违约了，自然就被这两家企业发现了，惊天事件爆发出来了。

一位银行内部人士评价此事说：这种存单质押担保的贷款业务流程非常多，需要存款企业到柜台办理第三方质押业务，还要股东会决议，几十份合同，在银行进行面签，银行风控需要上门拍照核保，企业内部出具征收授权书，最终将银行存单收押等等。涉及的人员众多，不是一两个人能做的。

整体流程方面，需要渤海银行客户经理签名，柜台人员签名、主办行长签名，信审员签名，信审会通过，信审官（行长级)签名，还有可能分行的行长都需要签名。如果一家银行有这么多人参与共同违规违法，那简直不可想象。如果是几个人进行违规操作，但是其他人都不闻不问，配合的签名，那说明这家银行内控有效性基本为0，所有风险管理流程形同虚设，银行没有任何信用可言。

总体而言，我们看后面监管部门和公安部门是如何查证此事，记住银行如果没有信用，那就没有存在下去的价值。

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