银行理财产品有哪些种类(银行理财产品可以怎么进行分类)

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下银行理财产品有哪些种类的问题，以及和银行理财产品可以怎么进行分类的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

农信社产品有哪些

农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类：

1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）；

2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；

3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等）；

4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）；农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类：

（一）个人贷款业务

1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）；

2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；

3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等）；

（二）公司贷款业务

1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）；

2、社团贷款；

3、企业综合授信贷款；

4、银行承兑汇票；

5、票据贴现；

如何看懂各种银行理财产品

银行业的理财产品非常多，打开任何一家银行的手机银行都能看到各式各样的理财产品。对于投资小白来说，难免会出现选择困难症。那么如何进行区分，怎么能找到自己需要的银行理财呢？

要看懂银行理财产品首先要搞清楚自营理财和代销理财。

自营理财是银行自主研发的理财产品，它的风险等级一般较低，但是缺乏灵活性，收益也不是很高，这是由银行的审慎基因决定的。主要包括结构性存款、传统的净值型银行理财等。

代销理财是银行遴选理财市场上销售的理财产品进行销售，虽没有自主研发，但是代理销售哪只理财也需要过会审批才能进行。代销的理财收益相对较高，购买方式也比较灵活。它是银行自营理财的有效补充。

当然了很多银行在销售理财时或在电子银行渠道上进行展示时都会很明显的列出是自营理财还是代销理财。

以前银行理财刚出现时，银行主要代销证券公司、保险公司的理财产品，它们的产品收益比自营理财相对较高，但是老百姓并不信任，总觉得有风险。甚至有些人不管理财有没有出现实质风险，都觉得自己买了代销理财就一定会受损。

现在随着老百姓理财知识的增多，理财观念的改变，理财意识的提高，代销理财已经不再备受排斥。再加上银行纷纷成立理财子公司，银行往往代销的都是理财子公司的产品，肉都烂在自己家的锅里，相比理财型保险这种产品更让老百姓放心。

以招商银行的现金类理财为例，自营理财日日盈，起购门槛1万元，七日年化利率为2.73%。代销理财开鑫宝A理财七日年化利率达到2.93%，起购门槛只有0.01元。这款产品的发行方是招银理财，也就是招商银行的理财子公司。

在过去，你只要分清楚自营理财和代销理财就可以，现在代销理财也渐渐凸显出他的优势，老百姓不能再简单粗放地只看是否是自营产品了。那如何去选择适合自己的理财呢？可以通过查看产品说明书来进行区分。

无论是银行自营理财还是代销理财都有一个文件叫产品说明书，这是我们了解理财产品最直接、最关键的材料之一。

产品说明书内容很多，至少也有两三千字，我们不用全部研究透，但至少要将其中的核心部分进行了解，比如以下三个方面。

银行理财产品越来越丰富，对于老百姓来说是好事儿，毕竟可选择性更广了。可是东西一多就容易眼花缭乱，究竟该如何选择成了难题。过去只要分清自营理财和代销理财就行，现在最好要对理财的产品说明书、风险揭示书之类的文件了解清楚再进行选择。

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银行理财产品可以怎么进行分类

个人理财产品不仅经营风险较小而且收益稳定。

银行理财产品大致可分为：债券型、信托型、挂钩型和QFII型。下面一一解释下。

债券型——投资标的一般是央行票据，企业短期融资券。这两种都是我们个人无法直接参与投资的。

信托型——投资标的主要是由银行担保的信托产品。今年年初最受关注的一场信托兑付风波，在工行销售的中诚信托“诚至金开2号”就是一款信托型的银行理财产品。

挂钩型——可以有挂钩利率（比如SHIBOR）、股票（比如“四大美国上市股票”）、基金（比如“环球基金组合指数”）、汇率（比如“欧元兑美元汇率”）、黄金、股票指数（比如“香港恒生指数”）。

QDII型——就是我们把我们手中的人民币委托给银行，银行再把这些人民币兑换成美元，然后直接到境外去投资，到期再把美元的本息和兑换成人民币给我们。

银行理财按照本金的保障程度，还可以分为保本固定收益型，保本浮动收益型和非保本浮动收益型。顾名思义，不再赘述。

在选择的时候，第一眼可能先看到收益，就像我们相亲的时候第一眼一般先看到一个人的五官、身材。但是在明确跟对方的关系之前，我们还得了解更多。

首先，明确我们自己有多少钱可以投资，如果少于5万，那么基本上就不要考虑银行理财了，可以考虑余额宝之类的货币基金。

第二，看一下投资标的。比如央行票据这一类的，基本任何时候都不会有风险。但是信托这类的，就最好绕开房地产信托走，原因是市场情绪比较悲观，除非你可以对这个项目非常了解，有足够的把握和风险承受能力。

第三，看一下本金保障以及本金保障方式。保本固定收益就不用考虑这一点了。而浮动收益的保本产品要看一下它的保本条件。

第四，看一下一款产品到期赎回所需的时间。有t+0，t+1，t+2，甚至需要3~5个工作日的。

比如我在XX银行有7万存款，为了避免资金搬动所需的时间和精力成本，我就在XX银行的理财产品中选择。再假设我是个比较稳健的人，我只愿意投资固定收益类也就是上面“信托型”的产品。在保守当中我还希望有那么一点点的期待，于是我选择了“保本浮动收益类”的产品。通过这些条件，我已经在XX银行选定了一款364天的产品。

接下来由于它可能涉及到信托项目，那么我再看一下它的投资标的：

其实这张表格是很模糊的，20%~100%的大跨度，我简直无法判断它到底投资了一些什么。其中“证券公司及其资产管理公司资产管理计划”和“基金公司资产管理计划”显然是风险来源，但是我不知道它到底投向了哪个具体项目，以及项目的具体情况，也不知道它投了多少在这些风险未知的项目上。

权衡再三，我决定跟我XX银行的理财顾问再联系下，暂缓购买。

其实国内的理财产品说明书，大都是这样模棱两可的，所以信息披露问题才会时常见诸报端。可能有些人根本就没在意这个问题，看到收益不错，或者理财经理推荐，买了也就买了，到期收益都给了以为就没问题。其实那些踩中了“华夏银行中鼎投资”和“中诚信托诚至金开2号”坑的人们，走的也是这个流程。其实我们无意间放过了许多本来可以避开的风险。

关于本次银行理财产品有哪些种类和银行理财产品可以怎么进行分类的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。