大家好,今天小编来为大家解答以下的问题,关于增额终身寿险与年金险的区别,增额终身寿险和年金险区别这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧! 增额终身寿险和年金险区别年金险和增额终身寿险的区别主要有保额不同、给付不同、受益人不同。 1、保额不同:年金险的保额通常是不变的,即按合同约定的基本保额领取保险金;而增额终身寿险的保额是每年按照约定的比例进行复利增长的。 2、给付不同:年金险通常是以被保险人生存为给付条件的,而增额终身寿险是以被保险人的死亡为给付条件的。 3、受益人不同:年金险的受益人一般是被保险人;而增额终身寿险的受益人,是被保险人之外的其他人。 年金和终身寿险区别1、保障的内容不同 年金险是以被保险人生存和死亡为给付条件,按月、季度、年给付,一般被保险人活的越久,领取的越多;而终身寿险是以被保险人死亡/全残为给付条件,一次性赔付保险金。 2、领取方式不同 年金险的收益领取比较灵活,只要是到了领取时间,可以选择领取或者不领取,也可以存储后一次性领取;而终身寿险在被保险人活着的时候一般是没法领取的,是被保险人身故后,受益人才可以领取。 4.025%年金险退出后,增额终身寿为何崛起它有什么优势4.025%年金险退出后,增额终身寿为何崛起?它有什么优势? 很多人听到增额终身寿险,就觉得是“死了”才会赔,但它的作用跟年金险一样,甚至在某种程度上比年金险更加灵活、收益更高。 1、增额终身寿险是什么?说人话:相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户,可以通过减保操作领取保险金,用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。 亮点:终身锁定至少3.5%复利增长,可以加保、减保,灵活方便 适合人群:规划教育金、养老金、资产传承人群 对很多人而言,增额终身寿险这个概念比较新颖,我们今天就来看看增额终身寿险的优势。 2、增额终身寿险和年金险的区别按保障年限来说,寿险分为定期寿险和终身寿险; 而终身寿险按保额是否恒定,又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。 虽然都是叫寿险,但增额终身寿险却比较特殊: 保额终身复利增长通过减保方式部分领取,实现教育金、养老金等功能可能有些人对复利这个词没有概念,那我们换算成单利,也就是一般银行理财、定期存款使用的计息方式。 单利:即利不生利,利息仅按原始本金计算。本金固定,到期后一次性结算利息,而本金所产生的利息不再计算利息。 复利:即利滚利,把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。 假设10万元存10年,年利率都为3.5%,来看看差距: 复利的增值效果体现在时间上,比如当持有年限为40年时,复利3.5%和单利3.5%利息相差达到15万之多。 持有时间越长,复利增值效果越明显。 了解了这些,大家会发现增额终身寿险跟年金险很类似,那区别在哪呢? 1、领取灵活性 相比于年金险,增额终身寿险更加灵活。 年金险的年金是被动领取,在投保时选定领取时间,不能早也不能晚,而增额终身寿险却可以通过减保方式随时支取。 2、收益性 如果年金险和增额终身寿险预定利率同样是3.5%,长期来看,增额终身寿险收益会更高。 不管是年金险的年金还是增额终身寿险的减保,都是领取现金价值。 所谓的现金价值,是长期保险才具有的,一般来说,就是退保能够拿到的钱。 再者,长期保险具有现金价值,可以通过通过保单贷款来解决急需资金,一般可贷现金价值的80%。 正因为年金险的被动领取,现金价值随着领取年金而减少,那领取后剩余现金价值再复利增长。 而增额终身寿险,领不领取完全由自己决定,如果不领取,那现金价值就一直复利增长。 3、增额终身寿险优缺点增额终身寿险,归根结底还是寿险,保身故、全残。 但区别于普通寿险,增额终身寿险的保额和现金价值会终身按合同约定利率复利增长。 优点1:保额和现价复利增长 相当于一个终身复利增值账户,身故/全残保额、现金价值每年复利增长。 寿命越长,收益、身价越高。 优点2:存取灵活 相当于一个账户,那就可以灵活存取。 存:也就是加保,投保后觉得保额不够,可以选择增加保额。一般来说,加保时按照投保年龄计算保费,年龄越小,保费越低。 取:也就是减保,犹豫期后可随时支取,用于急需资金、教育金、养老金等等。 优点3:可保单贷款 一般来说,增额终身寿险支持保单贷款,贷款金额为现金价值的80%。 增额终身寿险前期现金价值比较高,万一急需用钱,可以通过保单贷款方式应急。 缺点: 当然,相较于年金险,增额终身寿险也是有缺点的,年金险提供的现金流更加稳定。 年金险领取更加长期,只要人还健在,就可以一直领钱; 而增额终身寿险通过减保领取现金价值,只要现金价值领完,就不能再领取了。 随着平均寿命越来越长,在应对长寿风险上,年金险稍显优势。 希望这篇回答能帮到你,如果有用,就给我点个赞吧!更多保险干货,关注【哆啦a保】,私信回复"干货"领取增额终身寿险与年金险的区别的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于增额终身寿险和年金险区别、增额终身寿险与年金险的区别的信息别忘了在本站进行查找哦。 |
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